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Instrumentos financieros

Guía para invertir a largo plazo

Si quieres batir los promedios bursátiles a lo largo del tiempo, una forma de hacerlo es invirtiendo en los mejores sectores del mercado. Algunos fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) invierten en sectores que tienden a crecer más rápido que la economía.

Es posible que escuches sobre inversores, comerciantes o administradores de fondos que intentan «ganarle al mercado». Este término significa que están buscando rendimientos que superen un índice de mercado amplio, como el S&P 500 . Como inversor, desearás obtener la mayor rentabilidad posible con la menor cantidad de riesgo.

Para hacer esto, querrás rendimientos superiores al S&P 500 o al Dow Jones Industrial Average. Una forma de hacerlo es invertir en sectores del mercado que tengan un rendimiento superior a los índices. Los fondos sectoriales son una de las mejores formas de invertir en áreas con mayores retornos.

Elegir los mejores sectores para comprar para obtener ganancias futuras no requiere suerte ni una gran cantidad de investigación. Todo lo que se necesita es un breve estudio de las tendencias y un poco de investigación sobre el desempeño pasado. Y en base a esto, en la actualidad podemos decir que estos 3 son los mejores fondos sectoriales en los que invertir:

  • Sector sanitario
    El envejecimiento de la población y los rápidos avances de la biotecnología hacen de la industria de la salud una opción tentadora. La industria de la salud ha liderado el crecimiento de todos los demás sectores durante la última década. Sin duda continuará esa tendencia en el futuro.
    El sector de la salud es bastante amplio. Los negocios del sector de la salud incluyen conglomerados hospitalarios y servicios institucionales. Otras empresas de la industria son las compañías de seguros, los fabricantes de medicamentos, las empresas biomédicas o los fabricantes de instrumentos médicos.
  • Sector tecnológico
    El sector tecnológico está en la punta de la lanza de la innovación. También es el motor de la explosión de información y datos en la que se encuentra la civilización. La tecnología ha dado forma a la economía durante los últimos 20 años. Esta tendencia parece continuar durante muchos más debido a la investigación incesante de nuevas tecnologías.
    El sector tecnológico es un grupo de acciones que contiene empresas tecnológicas como los fabricantes de hardware informático. Las empresas de este sector fabrican hardware, software y otros productos electrónicos. También brindan servicios y soporte para sus productos. La mayoría de las empresas de tecnología también ofrecen productos de información y procesamiento de datos comerciales.
  • Sector de consumo discrecional
    El sector de consumo discrecional incluye empresas que ofrecen productos y servicios que son más lujosos. También llamados valores cíclicos de consumo , estos valores se consideran cíclicos porque la demanda de productos y servicios en este sector tiende a ser mayor durante ciertos momentos del ciclo económico, como la fase de crecimiento.
    Los consumidores tienden a demandar productos y servicios cuando tienen más dinero y se sienten optimistas acerca de sus trabajos y finanzas. Cuando la economía se contrae, la demanda de estas acciones también disminuye.

Sectores para todos los inversores

Cuando uno se decide por primera vez su capital, realmente se encuentra ante una difícil disyuntiva. En la actualidad, hay tantos sectores por los que apostar, y los mercados son tan inestables, que realmente es una decisión complicada, más si eres algo amateur en estos menesteres. Por supuesto, lo mejor es siempre acudir a profesionales, aunque muchas voces se alzan criticando que estos siempre acaban por buscar sus beneficios, dejando de lado un poco al socio inversor; esto desde luego menoscaba la confianza de quien pone el dinero, pensando que no se cuidarán sus intereses y que se perderá sus ahorros en un abrir y cerrar de ojos. Por mucho que se intente cambiar esta imagen que no es cierta del todo, ya no se tiene la seguridad de que el capital estará más o menos a salvo; pero al fin y al cabo, no queremos dejar nuestro dinero parado. Así que, ¿qué podemos hacer?

Bien, una solución es acudir a un profesional o entidad realmente confiable y respaldada por sus resultados y la experiencia de otros clientes, algo fundamental. Otra es intentar informarnos nosotros mismos en qué sectores podremos conseguir la mayor rentabilidad, y convertirnos nosotros mismos en los profesionales que buscamos, aunque tengamos que ir con cuidado y a paso de tortuga. Claro que esto necesita muchas horas de trabajo, pero con la poderosa herramienta que es internet, realmente la tarea se simplifica mucho, y no es extraño que esto sea una de las búsquedas estrellas en todos los buscadores internaúticos.

Y desde aquí, si elegís esta última opción, tenemos un aviso importante que dar: inversores puritanos, el porno cotizará en Wall Street. ¿Qué, te extraña que curiosamente aquellos que solo piensan en ganar dinero como son los inversores de la Bolsa en Norteamérica, tengan escrúpulos si los beneficios vienen de la pornografía? Ah amigo, esto es uno de los ejemplos de la gran hipocresía yanqui en lo que se refiere a la ética. Claro, yo estoy seguro que, a partir de que sale esta noticia, serán millones de inversores los que se echarán las manos a la cabeza, totalmente escandalizados; y por otro lado, rápidamente llamarán a sus brokers para que inviertan en cualquier cosa que tenga que ver con el porno, sabiendo que tendrán beneficios inmediatos. ¿Y por qué lo saben? Pues porque conocen el producto de primera mano, aunque de puertas para afuera, juren y perjuren que ellos jamás serán consumidores de nada que tenga que ver con la pornografía.

Y ya que vamos, esto no solo pasa en Norteamérica, no seamos igual de hipócritas que ellos. El porno gratis, este formato popularizado desde que internet se convirtió en un producto de consumo doméstico, mueve millones de dólares al año (dólares o cualquier otra moneda que se te ocurra), y deja beneficios que superan en muchas veces la duplicidad. Y eso es en su versión gratuita, imagina lo que pueden ser todos los productos de pornografía premium en los que se efectúa un pago al contado o incluso de una cuota; ahí sí que se disfruta de videos porno de perfecto visionado, y es un servicio que, lejos de mermar, ha ido creciendo poco a poco. Si vemos esto, tenemos que pensar en lo que queremos ser: si personas con prejuicios que realmente pensamos en el porno como un mal de nuestra sociedad y no deseamos fomentar su continuación de ninguna manera; o un inversor que busca productos y mercados fiables para asegurar y aumentar nuestro capital. ¿A cuál de estos grupos perteneces tú?

Desde este blog esperamos por supuesto que pertenezcas al segundo, ya que está más que demostrado que la pornografía es una inversión fiable, como podrían ser las eléctricas, los carburantes y o incluso el mismo internet.

Diferentes tipos de instrumentos financieros

Los instrumentos financieros son valores que tanto los grandes como los pequeños inversores pueden utilizar para ganar exposición a los mercados financieros. Algunos de estos valores son comunes, como acciones o inversiones en acciones, así como bonos o títulos de deuda. Los pequeños inversores y los inversores institucionales, incluidos los fondos mutuos, compran y venden con frecuencia acciones y bonos. Los administradores de dinero profesionales, incluidos los fondos de cobertura , suelen utilizar instrumentos financieros más complejos, incluidos los contratos de derivados, como los futuros y las opciones .

Las acciones y los bonos son los tipos más tradicionales de instrumentos financieros, aunque existen formas sofisticadas de invertir en estos valores. Cuando un inversionista compra acciones, está obteniendo una participación accionaria en esa entidad corporativa que le da derecho a compartir las ganancias y votar sobre algunos eventos clave. La compra de acciones también expone al inversor al riesgo, ya que hay pocos recursos si una acción pierde valor.

Los bonos son un tipo de deuda y esta categoría representa otro tipo de instrumento financiero. Las empresas, los gobiernos locales y los gobiernos federales pueden emitir bonos como un medio para recaudar dinero en los mercados de capitales. Los inversores que compran bonos están prestando dinero al emisor a cambio de recibir pagos de intereses en curso, además de un pago final por valor del monto principal de la inversión original cuando el bono alcanza el vencimiento. Los bonos a menudo se consideran un refugio seguro para invertir porque los bonos tradicionales son relativamente seguros. Hay bonos más riesgosos, conocidos como inversiones de alto rendimiento, que pagan una tasa de interés más alta pero que tienen un mayor riesgo de incumplimiento en comparación con un instrumento de deuda más conservador , como un bono de grado de inversión.

Los futuros y las opciones se encuentran entre los instrumentos financieros más sofisticados y potencialmente riesgosos, y a menudo son utilizados por administradores de dinero profesionales. Un contrato de futuros es un acuerdo para comprar o vender, también conocido como comercio, algún producto subyacente como oro, petróleo crudo o artículos agrícolas en una fecha futura y a un precio preestablecido. Las opciones son contratos que brindan a los comerciantes la opción de comprar otros instrumentos financieros, incluidas acciones, a un precio predeterminado dentro de un período de tiempo determinado.

Por sí solos, los derivados no tienen valor. El valor de estos instrumentos financieros está determinado por el valor o activo subyacente, como una acción o un recurso natural. Los fondos de cobertura, que son fondos de inversión levemente regulados administrados por profesionales y diseñados para generar rendimientos que superan los mercados más amplios, a menudo utilizan la negociación de derivados para especular sobre un movimiento de precios anticipado o para cubrir, o proteger, otra posición comercial.

Introducción a los instrumentos financieros

Los instrumentos financieros son contratos de activos monetarios que se pueden comprar, negociar, crear, modificar o liquidar. En términos de contratos, existe una obligación contractual entre las partes involucradas durante la transacción de un instrumento financiero.

Por ejemplo, si una empresa pagara en efectivo por un bono, la otra parte está obligada a entregar un instrumento financiero para que la transacción se complete en su totalidad. Una empresa está obligada a proporcionar efectivo, mientras que la otra está obligada a proporcionar la fianza.

Por lo general, existen tres tipos de instrumentos financieros: instrumentos de efectivo, instrumentos derivados e instrumentos de cambio de divisas:

  1. Instrumentos de efectivo
    Los instrumentos de efectivo son instrumentos financieros con valores directamente influenciados por la condición de los mercados. Dentro de los instrumentos de efectivo, existen dos tipos; valores y depósitos y préstamos.
    Valores: Un valor es un instrumento financiero que tiene valor monetario y se negocia en el mercado de valores. Cuando se compra o se negocia, un valor representa la propiedad de una parte de una empresa que cotiza en bolsa en la bolsa de valores.
    Depósitos y préstamos: Tanto los depósitos como los préstamos se consideran instrumentos de efectivo porque representan activos monetarios que tienen algún tipo de acuerdo contractual entre las partes.
  2. Instrumentos derivados
    Los instrumentos derivados son instrumentos financieros que tienen valores determinados a partir de activos subyacentes , como recursos, moneda, bonos, acciones e índices bursátiles.
    Los cinco ejemplos más comunes de instrumentos derivados son acuerdos sintéticos, contratos a plazo, futuros, opciones y permutas financieras:
    Acuerdo sintético de cambio de divisas (SAFE): un SAFE se produce en el mercado extrabursátil (OTC) y es un acuerdo que garantiza un tipo de cambio específico durante un período de tiempo acordado.
    Forward : Un contrato a plazo es un contrato entre dos partes que involucra derivados personalizables en los que el intercambio ocurre al final del contrato a un precio específico.
    Futuro : Un futuro es una transacción de derivados que proporciona el intercambio de derivados en una fecha futura determinada a un tipo de cambio predeterminado.
    Opciones : Una opción es un acuerdo entre dos partes en el que el vendedor otorga al comprador el derecho de comprar o vender una cierta cantidad de derivados a un precio predeterminado durante un período de tiempo específico.
    Swap de tipos de interés : un swap de tipos de interés es un contrato derivado entre dos partes que implica el intercambio de tipos de interés en el que cada una de las partes acuerda pagar otras tasas de interés sobre sus préstamos en diferentes monedas.
  3. Instrumentos cambiarios
    Los instrumentos cambiarios son instrumentos financieros que están representados en el mercado externo y consisten principalmente en contratos de moneda y derivados.
    En términos de acuerdos monetarios, se pueden dividir en tres categorías:
    Al contado : un contrato de divisas en el que el cambio real de divisas no es posterior al segundo día hábil posterior a la fecha original del contrato. Se denomina «al contado» porque el cambio de moneda se realiza «en el momento» (período de tiempo limitado).
    Outright Forwards : un acuerdo de divisas en el que el cambio real de divisas se realiza «a plazo» y antes de la fecha real del requisito acordado. Es beneficioso en casos de tipos de cambio fluctuantes que cambian con frecuencia.
    -Swap de divisas : Un swap de divisas se refiere al acto de comprar y vender divisas simultáneamente con diferentes fechas de valor especificadas.